التمويل الاسلامي المصغر كآلية لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة - دراسة حالة للبنك الوطني الجزائري – وكالة المدية-

Abstract

تعالج هذه المذكرة موضوع "التمويل الإسلامي المصغر كآلية المشاريع الصغيرة والمتوسطة بهدف مدي نجاحها في القيام بهذه الوظيفة ،لاسيما وأن معظم المعاملات التمويلية تنشأ في محيط ربوي، وهو مايزيد من حدة المعوقات التى تعاني منها المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ،هذا بالنسبة الجانب النظري. ولقد قسمت هذه الدراسة الى ثلاثة فصول، خصص الفصل الأول لتوضيح ماهية البنوك الإسلامية من خلال التطرق إلى نشأتها وتعريفها وكذا الأهداف، كما أشرنا إلى بعض الفروقات الموجودة بينها وبين البنوك الربوية، حيث تم التعرض إلى مفهومها وخصائصها وأشكالها ،بالإضافة إلى اهم صيغها التمويلية التى تمنحها للمؤسسات الصغيرة و المتوسطة بهدف تحقيق التطور والنمو الإقتصادي ،أما الفصل الثالث فقد خصص لدراسة حالة بنك الوطني الجزائري فرع وكالة المدية لتعرف على التمويلات التى يمنحها المؤسسات الصغيرة و المتوسطة. الهدف من دراستنا هو معرفة اكثر للبنوك الإسلامية وعلى التمويل الإسلامي المصغر و توضيح مدى تنوع الصيغ التمويلية فى البنوك الإسلامية ومدى مساهمتها في تحقيق إحتياجات ومتطلبات المؤسسات الصغيرة و المتوسطة وتعرف كذلك على أهمية المؤسسات الصغيرة و المتوسطة في إقتصاد الجزائر وماتحققه من تطور في جميع الميادين. وأهم النتائج التي توصلنا إليها على أن البنك الوطني الجزائري وكالة المدية يتلقى إقبالا لابأس به من طرف أصحاب المؤسسات الصغيرة و المتوسطة وهذا راجع إلى التعاملات الإسلامية المنتهجة وكذالك إستنتجنا أن البنوك الإسلامية هي فقط من تهتم بتمويل المؤسسات الصغيرة و المتوسطة ليس هناك مؤسسات مالية وبنوك أخري وفي الأخير تجدر بنا الإشارة إلى أن موضوع التمويل هو موضوع واسع يصعب الإلمام بجميع جوانبه، كما خلصت الى نتيجة وهي أنه يجب على مؤسسة أن تحاول الاعتماد على ما درها الذاتية لتمويل استثماراتها من اجل تخفيف العبء على خزينتها وان لا تلجأ إلى التمويل الخارجي إلا عند الضرورة الحتمية وبالتالي فالتمويل الذاتي هو الامثل والأفضل بالنسبة المؤسسات الاقتصادية.