استخدام وسائل الدفع الإلكترونية لإرساء الشمول المالي بالجزائر مع الإشارة لتجارب دولية رائدة:دراسة تطبيقية بالمصارف العمومية العمومية و مؤسسة بريد الجزائر خلال الفترة (2016-2021)

Abstract

هدفت دراستنا إلى إبراز دور وسائل الدفع الإلكترونية في إرساء الشمول المالي، حيث اعتمدت المنهج الوصفي التحليلي، من خلال عرضنا لمفاهيم حول الدفع الإلكتروني والشمول المالي، وتحليلنا لتجارب دول رائدة في الشمول المالي، محاولين استلهام الدروس منها، وكذلك تحليلنا لواقع استخدام وسائل وقنوات الدفع الإلكتروني في الجزائر ومدى مساهمتها في تعزيز الشمول المالي، بالاعتماد على الإحصائيات المتاحة على موقع هيئة تجمع النقد الآلي على المستوى الكلي، والتركيز على المصارف العمومية ومؤسسة بريد الجزائر، من خلال تحصيلنا للإحصائيات حول عدد الوسائل والقنوات المستخدمة والعمليات التي تتم عبرها، من مقرّات مديريات النقد للمصارف المعنية، ومن قسم النقدية والخدمات المالية والبريدية لمؤسسة بريد الجزائر. وتوصلنا من خلال هذه الدراسة إلى أن وسائل الدفع الإلكترونية تساهم في تعزيز الشمول المالي، باعتبارها توفر مزايا عديدة، سواء للزبائن أو المصارف أو للاقتصاد ككل، حيث تُمكّن من الوصول لمزيد من العملاء خارج الفروع المصرفية، بما فيها المناطق النائية والمعزولة، والتقليل من التسرّب النقدي خارج النظام المصرفي، مما يعزّز قدرة المصارف على منح قروض أكبر، وبالتالي كسب زبائن أكثر، بالإضافة إلى تسهيل الحصول على المعلومات والمعارف المالية، وبالتالي مساهمتها في تحقيق التثقيف المالي الذي يعتبر الركيزة الأساسية للشمول المالي.